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“李鬼”称银行信贷资金可炒股 “李逵”称如被查实银行可提前收贷

2020-09-15/ 巩义新媒体/ 查看: 214/ 评论: 10

摘要最近一段时间,《证券日报》记者频仍接到自称银行事情职员的电话,问询是否需要贷款。在交流历程中,甚至有

一本道线dv  最近一段时间,《证券日报》记者频仍接到自称银行事情职员的电话,问询是否需要贷款。在交流历程中,甚至有人称可以用这些资金炒股。

  那么,这些人是否真的是银行的事情职员?真的可以用这些资金来炒股吗?《证券日报》记者举行了观察。

  “李鬼”称“银行贷款固然可以炒股”

  日前,《证券日报》记者接到自称广发银行事情职员用手机拨打的电话,该号码归属地显示为北京。

  在电话中,对方问询记者是否需要贷款。当记者提出是否可以用这笔资金炒股的时候,他不假思索地回到道,“固然可以了,贷款放出去后钱就属于你了。”而当记者一再确认是否真的可以的时候,他的答案仍然是非常地肯定。

  在随后的几天时间里,记者又接到了自称平安银行和建设银行的事情职员问询是否需要贷款的电话。其中,自称平安银行职员同样表示可以用贷款炒股,自称建设银行职员则明确表示“不可以,是违规的”。

  那么,这些人是“李逵”照旧“李鬼”?他们所称的贷款资金真的可以用来炒股吗?带着这些疑问,《证券日报》记者分别拨打了广发银行和平安银行的客服电话举行求证。

  广发银行的客服职员明确表示,如果是用手机打过来的,肯定不属于银行事情职员,“银行都用固定的客服号码给客户打电话,不会用手机号举行营销。”

  平安银行的客服职员表示,现在许多犯法分子冒用银行的名义打电话举行营销,但这些都不是银行正规的营销电话。“如果是用手机打过来的,不排除是诈骗电话的怀疑。”

一本道线dv  与此同时,这位客服职员称,如果需要贷款,可以让专门的营销职员与记者举行接洽。

  当记者问及是否可以通过其他变通的方式,用贷款举行炒股的时候,两家银行的客服职员均给出了“不可以”的回答。

  “对于贷款用途是有明确的划定的,不能违规流入股市和楼市。”平安银行的客服职员称,贷款放出去后一个月内,必须要提供相应的证实,好比购物发票。如果不能提供,或者被查实是违规挪作他用的,银行可以采取相应的措施,好比提前收贷等。

  是禁区但有措施规避

  银行客服明确给出了不能用贷款举行炒股的回答。那么,是否可以通过第三方中介机构,先把款贷出来,然后再用于炒股呢?对此,《证券日报》记者潜入多个QQ群一探究竟。

  在其中的一个QQ群里,一个自称可以帮助记者“想措施”的第三方中介人士,私信告诉《证券日报》记者,现在贷款流入股市,简直是一个禁区,但是,照旧可以有要领举行规避的。

一本道线dv  “我们会给银行提供全部的真实的消费凭据,包管做得银行查不出来。”该人士称,如果条件好的话,能贷到100万元到300万元。

一本道线dv  在相识了记者的条件后,该人士称“80万元不是问题”,而且表示,放贷速率很快,带上身份证和银行卡,当天就可以拿到钱。至于收费尺度,是1个点到3个点的下款费。

一本道线dv  事实真实云云吗?对此,一家商业银行分行信贷部相干卖力人在接受《证券日报》记者采访时表示,通过中介机构或者包装公司来贷款,实在银行都知道这种操作的存在。如果贷款者有抵押物,而且抵押物资质好的话,一般都是会批的。

  但他同时指出,如果通过第三方中介提供的消费凭据举行贷款,贷款批下来后形成了坏账,银行一查资料都是虚伪的,那肯定是要追究责任的。

  当记者将上述第三方中介机构“只要身份证和银行卡,当天就可以放贷80万元”的说法转述之后,上述卖力人称“可信度不高,而且是不可能批出来的”。

  他进一步解释称,就算是银行内部有关系,这种操作也是行不通的。由于银行信贷审批有多道流程,不是一小我私人说批就能批的,“小我私人判断这种情况是不可能出现的,至少在我这边是不可能实现的。”

  一家上市城商行不愿透露姓名的事情职员在接受《证券日报》记者采访时表示,在审批历程中,会通过问询乞贷人来验证消费凭据的真实性,如果提供的不是真实的,客户在回答问题时每每会有漏洞。同时,还会通过各种软件来查询客户提供的凭据上的用印单元是否真实。

  “一般而言,来乞贷肯定会提供收入证实,我们会通过乞贷人单元侧面探询一下,但不一定能探询到。”该人士称,如果发明贷款不是用作真实用途,银行肯定是拒贷或收贷的。

一本道线dv  “这种举动也是法律不允许的。”北京市隆安状师事件所状师钱媛在接受《证券日报》记者采访时表示。我国《刑法》划定,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大丧失或者有其他严重情节的,组成骗取贷款罪,可能被判处有期徒刑及罚金。

  “提供虚伪证实质料是非常典型的欺骗手段,一般骗取的金额在100万元以上或者造成的丧失在20万元以上就可能到达‘情节严重、丧失重大’的骗取贷款罪刑事立案追诉的尺度。”钱媛说。

一本道线dv  严禁银行信贷资金违规流入股市楼市

一本道线dv  银行信贷资金流入股市、楼市,这是羁系部门明令克制的。而从各级羁系部门开出的罚单数目可以看出,信贷资金违规一直都是羁系重点。

一本道线dv  本年7月14日,银保监会公布的《关于比年影子银行和交织金融业务羁系查抄发明主要问题的通报》,明确提出:严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限定性领域;银保监会本年5月份公布的《商业银行互联网贷款管理暂行措施(征求意见稿)》夸大,单户用于消费的小我私人书用贷款授信额度不凌驾人民币20万元,贷款资金不得用于购房及归还住房抵押贷款,股票、债券、期货、金融衍生产物和资产管理产物等投资。

  对于记者提出的“万一银行查出来贷款用来炒股”的挂念,上述第三方中介人士称,“我们可以教你操作,包管不会有问题”。

  不外,上述商业银行分行信贷部相干卖力人对《证券日报》记者表示,贷款用于炒股肯定是不允许的。这一点,全部的合同内里都有非常明确的说明。

  “钱出去后直接转到证券账户,银行一下子就可以查到。”该卖力人说,“你的钱是怎么出来的,从哪家银行出来的,怎么流到证券账户的,每一笔钱银行都是可以查到的。”

一本道线dv  虽然羁系部门一再夸大银行信贷资金不得违规流入股市,但照旧有银行因此受罚。

  本年7月28日,浙江银保监局台州分局公布的一份行政处罚信息表显示,中国银行台州市分行因贷后管理不审慎,未发明信贷资金流入股市,被罚款25万元。这也是近期公布的行政罚单中,直接“点名”信贷资金违规流入股市。作出处罚决定的日期是7月17日。

一本道线dv  本年8月13日,海南银保监局公布的一份行政处罚信息公然表显示,中信银行海口分行因小我私人综合消费贷款违规流入资本市场、房地产市场,被罚款30万元。作出处罚决定的日期是8月3日。

  《证券日报》记者注意到,上述两份行政处罚的依据,均是《中华人民共和国银行业监视管理法》第四十六条。

一本道线dv(文章来源:证券日报网)


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